目前日期文章:200904 (3)

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 人生哲理011    
  想要生活得快樂,最重要的就是保持自己的本色。你只能唱你自己的歌,你只能畫你自己的畫,你只能做一個由你的經驗、你的環境和你

的家庭所造成的你。不論好壞,你都得自己創造自己的小花園;不論好壞,你都得在生命的交響樂中,演奏你自己的小樂器。
  微笑能改變你的生活威廉?史坦哈已經結婚18年多了,在這段時間裡,從早上起來,到他要上班的時候,他很少對自己的太太微笑,或對

她說上幾句話。史坦哈覺得自己是百老匯最
  悶悶不樂的人。
  後來,在史坦哈參加的繼續教育培養訓練班中,他被要求準備以微笑的經驗發表一段談話,他就決定親自試一個星期看看。
  現下,史坦哈要去上班的時候,就會對大樓的電梯管理員微笑著,說一聲“早安”;他以微笑跟大樓門口的警衛打招呼;他對地下鐵的檢票

小姐微笑;當他站在交易所時,他對那些以前從沒見過自己微笑的人微笑。
  史坦哈很快就發現,每一個人也對他報以微笑。他以一種愉悅的態度,來對待那些滿肚子牢騷的人。他一面聽著他們的牢騷,一面微笑著

,於是問題就容易解決了。史坦哈發現微笑帶給自己了更多的收入,每天都帶來更多的鈔票。
  史坦哈跟另一位經紀人合用一間辦公室,對方的職員之一是個很討人喜歡的年輕人。史坦哈告訴那位年輕人最近自己最近在微笑方面的體

會和斬獲,並聲稱自己很為所得到的結果而高興。那位年輕人承認說︰“當我最初跟您共用辦公室的時候,我認為您是一個非常悶悶不樂的人

。直到最近,我才改變看法︰當您微笑的時候,充滿了慈祥。”
  你的笑容就是你好意的信使。你的笑容能照亮所有看到它的人。對那些整天都看到皺眉頭、愁容滿面、視若無睹的人來說,你的笑容就像

穿過烏雲的太陽;尤其對那些受到上司、客戶、老師、父母或子女的壓力的人,一個笑容能幫助他們了解一切都是有希望的,也就是世界是有

歡樂的。  速遞服務公司 中港快 遞 速遞服務 Courier Service Express 中港快遞, 中港速 遞,Courier汽車 維修| 汽車保養| 驗車服務| 汽車 美容| 汽車電池 貨架夾| 時尚精品 | 宣傳禮品| 廣告禮品 家務助理 uusee 網路電視

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 理財規劃(2)  
  丹尼爾?卡恩曼把心理學研究引入了經濟學,他的主要研究成果在於不確定狀況下的決策過程。他認為人類決策受人心理的影響,與標準經濟理論的預測有系統性差別。卡恩曼的研究解決了道統經濟學理論無法解決的問題──如何來解釋現實中人非理性的經濟行為。
  “雖然人們都知道投擲硬幣正反面出現的機率各為50%,但如果連續出現多次正面時,人們總是認為接下來出現反面的機率很大。”卡恩曼就是把人的這種“非理性”作為研究對象。他的視界理論(prospects theory)認為︰在現實生活中,人們在對不確定條件下進行判斷或決策時,由於每一個人所處的環境、時間、文化背景不同,他們都在已有的視界上進行判斷與決策,這樣往往會出現以偏概全、以小見大等與經濟學理論假設不同的行為。卡恩曼透過例證來表達行為經濟學的理論。
  例一︰對於同一份工作,給出兩種薪酬標準︰一種年薪50萬元;一種是基本年薪低於50萬元,再加項目提成。保守的人就可能會選擇前一種方案,因為後者的風險明顯大於前者。
  由此可以得出結論︰人們面對風險預測時,更多在意的是贏還是輸,成功還是失敗,是財富的變化,而不是最終財富的多少。要一個人承擔的風險越大,他需要的補償越多。由於不同的人對風險的心理承受能力不同,也導致確定和不確定的收入不等價。
  例二︰對於咖啡杯和巧克力兩種東西,先得到咖啡杯的話,90%的人會認為杯子比巧克力值錢;而如果先得到巧克力,90%的人又會認為巧克力比咖啡杯值錢。
  產生這兩種情況產生的原因是,人不願意拿得到的東西去換沒得到的東西,所以先得到的東西就是好的。
  例三︰當人們要擁有一塊沼澤地時,願意出247美元;而賣掉自己的沼澤地時,要求補償1044美元。同樣,為獲得某地區的郵政服務,每個人願意支付的服務費是22美元,而要撤掉該地區已有的郵政服務,每個人要求的補償金額達到了96美元。
  這樣就可以得到一個基本結論︰人們最在乎的是他們已經得到的東西,就像中國一句老話“借鍋容易拔鍋難”。佔有的時間越長,失去的痛苦就越大,因此才會造成給予容易收回難的問題。通常來講,已經得到的東西又失去,同沒得到某物相比,前者的痛苦要遠大於後者。
  卡恩曼的研究是經濟學領域的一項突破,它與現實經濟生活、經濟行為聯繫異常緊密。了解行為經濟學理論之後,當你再一次看到有人為了省5塊錢而花6塊錢的汽油費開車去超級市場購買幾包衛生紙時,你的想法就會和以前大不相同的。
  那麼,行為經濟學理論能否用來指導理財呢?早在中國人的四書?五經>一書中,我們的祖先就有與現代行為經濟學相同的理論,“君子素其位而行,不願乎其外。君子居易以俟命,小人行險以僥倖。故君子無入而不自得焉﹗”這裡的君子指依據自己的能力,安守本分做事的人,而明知自己能力不足,卻偏要冒險行事希望能僥倖獲益的就是小人。
  上海電視台第一財經頻道《今日股市》節目主持人曾經收到一位少年的來信,Electronics Wholesale 室內設計 Interior Design seo 搬屋公司 台灣論壇 搬屋公司 貨倉| office furniture| 網頁設計| china wholesale office furniture 天空部落格 貓貓大眾論壇 網絡工程 貨架夾| 時尚精品 | 宣傳禮品| 廣告禮品 家務助理 室內設計 深圳租车 室內設計 ZenCart Templates 日本ニュ-ス 泰拳 eFax| Email to fax|敘述其父傾其所有炒買股票,不巧偏偏遇上連續幾年的熊市,損失慘重。父親變得沈默寡言、悶悶不樂,原來快活的家庭氣氛由於父親脾氣的變化,變得淒淒慘慘、死氣沉沉。更讓家人擔心的是由於遭受一跌再跌的打擊,他們害怕父親身體是否能夠再堅持下去不垮掉?少年呼籲主持人在節目中能夠開導一下他的父親,救救他的家庭。從理財的角度來看,這位父親犯的錯誤是事前沒有評估自己的心理承受能力,就傾其所有購買股票想大賺一筆,企圖以僥倖行險,做了本分以外的事情。試想如果這位父親按照自己的心理承受能力來確定投資金額,那麼損失再大也不至於影響家庭生活。好比花幾元錢購買彩票,即使什麼都沒中彩金完全損失,你也不會在乎一樣。
  行為經濟學是一門實用科學,一個經濟理論的出現最關鍵之處在於如何將它轉化為現實生產力。但是到目前為止,我國的經濟學家對行為經濟學的研究還很不深入,更多還處於對理論的初級探討階段,與現實經濟生活聯繫較少。
  錯誤或過多的資產配置使人的心理承受能力下降,心理脆弱容易導致投資行為失常。為避免引發錯誤的行為決斷,需要心理測試出人的風險承受能力,確定其能夠接受的配置量。凱匯理財首次把獲得諾貝拉經濟學獎的行為經濟學理論成果用於理財規劃的心理測試,並且設計了諸如︰1)您喜歡的休閑運動通常是1、例如海上運動、高空彈跳、登山等刺激活動2、不排斥剌激,但首先要合乎安全3、只想找個安靜的地方不被打擾2)如果股市下跌了30%, 您手中的股票也下跌了30%, 您將1、再買入一些股票,攤低成本,等待股市恢復2、持有, 不動3、全部賣掉, 從此遠離股市3)與朋友聚會,聚會活動的安排1、經常是以您的意見為主2、大家一起討論, 然後尋求共識3、您不喜歡出主意, 以免做錯了遭到責怪  

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父母的苦惱(2)  
  現下,學生勤工儉學比起八十年代筆者讀書時要普遍得多。但是勤工儉學無法成為支付學費和生活費的主要手段。學生在假期中可以打一些工,但如果平時一邊學習一邊打工,肯定要影響學業,現下的孩子也吃不起這份苦。市場上勤工儉學的最高價格是每小時5塊錢民眾幣,每天8小時一周5個工作日,暑假8周(二個月)打足也只有1600元,相對於每年上萬元的開銷簡直是杯水車薪。即便如此,對勤工儉學的學生來說還不是人人都能賺到這個數的。
  20年的教育歷程充滿不確定性。孩子呱呱墜地,最先令人擔心的是孩子能否抵抗疾病的侵襲。稍大一些,要擔心孩子摔傷、碰上車禍等意外。進入學前教育,各種興趣班的費用花錢如流水。孩子剛到入學年齡,家長就四處托關係、走後門想讓孩子上好的國小,花出幾萬的“贊助費”也顧不上心疼,還就怕沒有地方送。升國中、考高中、進大學,三年一考勝似“科舉”。孩子挑燈夜戰、父母“回爐”陪讀,考不上為將來就業發愁,考上了為高額的學費發愁。一方面是49萬培養一個孩子,49萬元像一座大山壓得家庭喘不過氣來,另一方面是家長應付高額撫養費的手段極其有限,孩子20年的教育歷程與這對矛盾如影隨形、日日相伴。
  儘管近幾年社會上對“教育產業化”批評之聲不絕於耳,對教育高收費人人痛恨、眾口一詞無情鞭撻,要求教育再一次改革的呼聲此起彼伏,但是普通老百姓勢單力薄,無權製定教育政策,更無法抗拒“教育產業化”的社會現實。因此,在未來很長的一段時間內,一般家庭還必須面對教育高消費的現狀,還必須準備49萬元來培養自己的孩子。收入低微卻支出昂貴,因此每個家庭和社會成員,都必須合理安排自己的收入和資產,製定個人和家庭的理財規劃,節約開支,透過豐富的投資工具將有限的收入與資產進行增值保值,為家庭成員構築保障體系,應對各種不可預測的風險。這才是應對教育高收費的積極態度和聰明辦法,憤怒、哀嘆、抱怨、發牢騷非但於事無補,而且無法當作支付賬單的支票使用。與為撫養孩子勒緊褲帶、降低家庭生活質量水準相比,進取型的理財規劃不但能滿足孩子教育開支的需求,而且能夠維持、甚至逐步提升生活水準,真正創建衣食無憂、和諧美滿的福祉家庭。那麼,什麼是個人和家庭理財規劃?理財規劃有什麼優勢?理財規劃如何製定?……讓我們暫時拋開教育高收費的煩惱,跟隨筆者的介紹,步入個人理財的廣闊空間,細細體味理財規劃的無限魅力。  
  二 理財規劃(1)  
  20世紀70年代,理財規劃首先出現下美國,當時主要為美國公眾解決如何進行合理避稅的問題。早期的理財規劃停留在財務顧問的基礎上,沒有形成自成一體的理論和統一的操作程式。因此,不但客戶不清楚,就連一些從事財務顧問服務的人員也不清楚理財規劃與財務顧問的區別。
  1985年第一個理財規劃師協會在美國成立,隨即英國在1986年、日本於1987年都成立了由國家認可的理財規劃師協會。
  1990年“國際理財規劃師協會”成立。該協會為理財規劃師製訂統一的頭班道德標準、勝任能力標準和實際操作標準。在總的原則下,各國各地區的成員協會組織根據各自國家的經濟、政治制度製定具體標準,規範理財規劃師註冊程式,舉行理財規劃師考試,頒發理財規劃師證書。在發達國家,“先診斷、後規劃、再實施、末評估”的專業理財規劃服務已被廣泛地接受,並成為個人金融領域的發展趨勢。
  目前,中國大陸的理財規劃師組織經過不懈地努力,已經取得國際理財規劃師協會的授權,在中國大陸舉辦考試和進行資格認証。業內人士預計,不久中國的理財規劃師將會從優秀的証券投資人才、保險經紀人和銀行的客戶經理中脫穎而出。
  自二十世紀八十年代中國產生股票的柜台交易起,中國人開始嘗試除了工資以外透過投資賺錢的方法。在其後的二十年中,各種金融產品和房地產項目如雨後春筍般地湧現,投資市場得到了長足的發展,同時人們開始談論“理財”這個詞。但是,什麼是真正的理財?投資和理財有何區別?許多人並不清楚。據筆者觀察,現下市場上所有的“理財”都是叫你買東西,讓你投資。即便是銀行的理財中心,也是把各種金融產品堆積在一起,充其量是一個金融超市。中國人都知道“知己知彼,百戰百勝”的道理,但是一旦涉及到投資,投資者會陷入“既不知己,又不知彼”的窘迫境地。主觀上,由於不具備財務分析知識,無法判別自己的財務情況是否屬正常,是承擔了過大的投資風險,還是過於保守閑置了資產;客觀上,由於投資品種紛繁複雜,行情價格瞬息萬變,一般投資者既無精力時刻關心自己的投資,也無專業知識判斷行情的未來趨勢。在這種情況下透過道聽途說或憑一時之勇投資,如同盲人騎瞎馬,不僅不會帶來收益,而且可能蒙受損失。筆者認為“投資≠理財”,投資是實現理財的手段,不能代替理財。如果錯把“投資”當作“理財”,不理財就投資,其本質就是透過金融產品進行賭博,而且通常是“十賭九輸”。因此,迄今為止並沒有人真正幫助您“理”過“財”。
  真正的理財亦稱“理財規劃”,強調一個“理”字,分為“財務理財”(量身定製)和“投資理財”(獨立觀點、比較研究)兩個部分。“財務理財”(量身定製)要求理財規劃師在詳細收集客戶財務資料的基礎上, 對個人和家庭的現金收支、資產狀況和投資品種進行盤點和清理,發現存在的問題,改變不合理的開支與投資;測試個人的心理承受能力,構建最優的資產配置組合,製定符合自身特點的投資與保障計畫,並針對客戶各自獨有的財務難題提出解決方案,其角色好比是金融醫生。
  “投資理財”(獨立觀點、比較研究)意為理財規劃師經過比較研究,客觀公正地評價所有金融機構的產品,並以此評價為基礎,幫助客戶選取最優、最適合自己的金融產品。即使理財規劃師本人是金融機構的員工,也不能罔顧實際情況一味推薦本單位的產品。理財規劃師的獨立性和客觀公正性等同於貿易中商品檢驗局的地位。一旦喪失了客觀公正性和獨立性,理財規劃即失去了其作用和價值。現下某些機構把理財服務定位於金融產品的推銷手段網絡工程|電話系統|電腦服務|監控系統|門禁系統|Telephone system|商業電話系統|搬遷電話系統劉玉璞|youtube中文版|directx 9 0免費下載|Facebook 中文板|gmail信箱登入|琳賽蘿涵懷孕|安定亞|徐煦|聰明丸|,從根本上改變了理財規劃的性質,當然得不到客戶的青睞。
  投資的目標是利潤最大化,是“神”管的事情;理財的目的是使資產全面、穩定地增長,是“人”管的事情。由於我們是人,因此穩定增長是正道,暴利是運氣;普通人只能借助理財規劃,構建資產配置組合以俟天命惠顧。
  理財規劃的另一個重要內容是理財心理測試。2002年的諾貝拉經濟學獎授予了美國普林斯頓大學教授丹尼爾?卡恩曼和美國喬治梅森大學的弗農?史密斯教授。丹尼爾?卡恩曼是因為“把心理學研究和經濟學研究結合在一起,特別是與在不確定狀況下的決策製定有關的研究”而得獎;弗農?史密斯則是因為“透過實驗室試驗進行經濟方面的經驗性分析,特別是對各種市場機製的研究”而得獎。這次授獎一反過去諾貝拉經濟學獎只授予完全理性的道統經濟學和計算嚴密的數量經濟學的慣例,首次授予了專門研究人捉摸不定的心理對經濟行為影響的“行為經濟學”,足見其在經濟學和應用領域的地位日益突出,標誌著一門古老而嶄新的學科──行為經濟學正式步入經濟學的殿堂,是經濟學、金融學上一個重要的里程碑。
  道統經濟學和數量經濟學假設人的經濟行為完全出於理性思考,按照是否具有價值追求個人利益。假設他們會合理地利用自己所收集到的訊息來估計將來出現的不同結果,然後獲取最大收益。但是這種假設與實際經濟活動中人們的行為相去甚遠。比如在股市上,經常出現價格飆漲、股票價值降低,股民卻不假思索地跟風買進;而股市暴跌股票價值凸現時,股民又倉皇出逃,即便價格一低再低,仍舊無人問津。類似這樣的例子比比皆是,而道統的理性經濟理論卻無法解釋。Team Building, Management Training, Leadership Training, Corporate Training, 管理課程, 企業培訓, 網路行銷,日本菜 團隊精神 鮭魚Wall to Wall Carpet社交舞Renault can clip壽司團隊精神Dance Culture深圳牙醫地毯,滿鋪地毯,方塊地毯 Carpet Wood Floor 木地板,Carpet Tile,Hand Made Carpet,Wall to Wall Carpet,Custom Made Carpet  

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